你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫500+內地客戶做過資產配置。

今天要聊一個讓我看完就想拍桌子的產品——太保鑫安逸。

港險市場現狀：6.5%分紅險統治了十年

先說一個數據，讓你感受一下現在的存款處境。

華泰證券測算，2026年1年期以上定存到期規模約50萬億，中金公司的估算更高，接近75萬億。這批錢到期之后，續存利率是多少？

六大行三年期才1.30%，五年期1.35%，而且還在持續下探。

很多人就把目光轉向了港險。

港險確實火，火得一塌糊涂。但我做了這么多年，發現大家最常被推的，就是那一款——6.5%預期收益的分紅險。

為什么保司愛賣分紅險？

邏輯很簡單：來者不拒，因為投資不理想就少分紅，保司沒有兌付壓力。

分紅險的底層設計，就是把投資風險部分轉嫁給了你。

6.5%是預期，是畫出來的餅。分紅不保證，是0都有可能。

這個邏輯用了十年，產品形態幾乎從未變過。

所以當我第一次看到太保鑫安逸的產品說明書時，我愣了一下。

攪局者登場：太保鑫安逸，純保證收益的港險新物種

咱不講故事，直接上數據。

鑫安逸和市面上的分紅險有一個本質區別：它是純保證收益產品，現金價值白紙黑字寫進合同。

不是預期，不是演示，是合同條款里的數字，保司必須百分百兌付。

這個機制，和我們內地以前的3.5%增額壽邏輯一模一樣——不畫餅，你拿到多少，合同里都寫清楚了。

內部收益IRR 3.5%復利，這是什么概念？

內地分紅險預定利率才1.75%，太保鑫安逸是它的整整2倍，而且全部是保證的。

太保可以說是港險市場第一個吃螃蟹的人。

其他保司為什么不做？因為保證收益意味著保司要承擔全部兌付壓力。萬一投資端出了問題，也得按合同把錢給你。

這款產品簡直就是為內地客戶的喜好量身定制的。

內地客戶從來不喜歡不確定性。買保險，最怕的就是到頭來發現"預期"只是參考。

數據對決：保證單利6.11%的含金量

我幫你算筆賬你就明白了。

以預繳100萬美元為例，已交總保費957,546美元。

來看完整的保證收益數據：

劃重點：

持有10年，相當于每年單利3.66%——銀行五年期才給1.35%。

持有20年，相當于每年單利4.68%——吊打所有銀行存款產品。

持有30年，相當于每年單利6.11%——而且這是保證的，不是預期。

港險我做了9年，像這類敢把30年保證收益最高6%寫進合同的產品，真是頭次見。

別人畫餅，這個直接寫合同里。

風險對比：匯率、公司背景、服務水平三重PK

收益講完了，說說很多人擔心的其他問題。

第一：匯率風險

鑫安逸支持人民幣投保，幾乎沒有匯率風險（還是有一點點，有機會單獨展開說）。

不用擔心"美元跌了買了個寂寞"的問題。

第二：保司背景

港險市場里確實有一些小保司，好不容易找到個保證收益4.7%的產品，一看公司名字——從沒聽過。

太平洋保險就不一樣了。

國資背景、A+H股上市險企，是一家全牌照保險集團，旗下涵蓋人壽保險、財產保險、養老保險、健康保險和資產管理。

你能想到的保險業務，它都能做。

太平洋這種國資背景的上市險企，你不用再擔心受怕了。

第三：服務水平

這一點很多人忽視，但踩過坑的客戶都懂。

有的外資保司，都2026年了，領個錢、改個電話號碼做保全，還得手寫填表寄過來。

有的保司客服電話，不打個30分鐘都沒人接。

這不是段子，是我客戶的真實反饋。

只有內地的保司才喜歡去卷服務——確實不能用內地人的思維去理解外資保司的服務水平。

生態對比：買保險只是起點，養老社區和就醫服務才是終局

不僅卷產品，太保還要卷增值服務。

這一塊是分紅險基本給不了的附加籌碼。

養老社區資源

在香港投保鑫安逸，可以享受太保在內地的養老社區資源。

更重要的是：香港保單可以直接支付內地養老社區費用，擔心港險的錢"回不來"？人家直接打通了。

太保尊尚會按積分分為五個層級：

• 超級城市版（225,000-299,999積分）
• 精英版（300,000-499,999積分）
• 家庭版（500,000-1,499,999積分）
• 康養香港版（1,500,000-3,999,999積分）
• 家族版（4,000,000及以上積分）

不同層級對應不同的太保家園申請入住權和康養權益。

全流程就醫服務

除了養老，還有一套完整的就醫服務體系：

• 國際二次診療意見：為客戶提供海外專家診斷、治療及用藥建議
• 海外就醫轉診服務：輔助完成出國就診前所有準備工作
• 海外就醫陪同服務：接送機、酒店預訂、專業翻譯、陪診、醫療支付協助
• 歸國隨訪服務：病歷資料翻譯整理，協助后續治療方案在國內落地

這四項服務串起來，是一個完整的"出境就醫全流程保障"。

終局判斷：確定性才是這個時代最貴的東西

你放銀行的錢，正在被通脹一口一口吃掉。

五年期存款利率1.35%，還在往下走。

2026年超50萬億定存集中到期，這批錢要去哪里？

分紅險給你一個6.5%的預期，但那只是預期。

高預期收益未來一直都會有，但高保證收益只有今天才會有。

太保鑫安逸把**30年復利3.5%（單利最高6.11%）**寫進了合同，這是保司必須兌付的承諾，不是演示數據。

正因為如此，這類產品一定是限額銷售。

賣多了保司擔心玩不起——全港限額5億，賣完就沒。

分紅險的邏輯是來者不拒，反正投資不理想就少分紅，保司沒有兌付壓力。

但鑫安逸不同，它承擔的是真實的兌付壓力，所以才限額。

這款產品能搶到的朋友，真的值得恭喜。

大賀說點心里話

鑫安逸的收益數據只是表面，背后還有一個很多人不知道的信息差——同樣買這款產品，不同渠道的實際成本差距可能讓你多交不少冤枉錢。

想知道怎么用最少的錢拿到最高的保證收益，掃碼找我聊聊。