你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天不繞彎子，直接說(shuō)結(jié)論：在2025年銀行存款利率跌破1%的時(shí)代， **友邦「盈御3」**是我心目中港險(xiǎn)里的"穩(wěn)健之王"。

為什么這么說(shuō)？數(shù)據(jù)不會(huì)騙人。

一、結(jié)論先行：逆勢(shì)加息，這就是硬實(shí)力

就在不久前，友邦宣布對(duì)其王牌儲(chǔ)蓄險(xiǎn)**「盈御多元貨幣計(jì)劃3」等主力產(chǎn)品逆市上調(diào)預(yù)期分紅**。

這已是自2023年以來(lái)的第三次上調(diào)。

說(shuō)白了就是，別人都在降息，它卻敢加息。

你可能會(huì)問(wèn)：現(xiàn)在銀行理財(cái)收益怎么樣？我跟你講個(gè)真實(shí)情況。

2025年5月，六大行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存利率降至0.95%，5年期才1.30%，活期利率更是只有0.05%。

商業(yè)銀行凈息差也創(chuàng)下歷史新低，收窄至1.43%。

華瑞銀行這樣的中小銀行，2025年前后合計(jì)降息7次，3年期存款利率從2.8%一路跌到2.15%。

在這種大環(huán)境下，還有產(chǎn)品敢逆勢(shì)加息，這點(diǎn)很多人忽略了——這不是營(yíng)銷(xiāo)噱頭，這是實(shí)打?qū)嵉挠矊?shí)力。

如果你正在尋找一款省心、穩(wěn)健、可靠的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄工具，盈御3絕對(duì)值得重點(diǎn)考慮。

二、分紅實(shí)現(xiàn)率：連續(xù)3年100%，穩(wěn)得讓人放心

很多人買(mǎi)港險(xiǎn)最擔(dān)心的就是：說(shuō)好的分紅，到時(shí)候能兌現(xiàn)嗎？

這個(gè)問(wèn)題，友邦用數(shù)據(jù)給出了答案。

根據(jù)2024年最新數(shù)據(jù)：

• 熱銷(xiāo)產(chǎn)品總現(xiàn)金價(jià)值比率全部達(dá)100%，波動(dòng)非常小
• 「盈御多元貨幣計(jì)劃」總現(xiàn)金價(jià)值比率連續(xù)3年達(dá)100%
• 運(yùn)作超過(guò)十年以上的分紅險(xiǎn)高達(dá)57款
• 這些運(yùn)作超十年的產(chǎn)品中，終期紅利的分紅實(shí)現(xiàn)率高達(dá)97.6%

友邦的分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)且真實(shí)，已經(jīng)成為多數(shù)客戶(hù)朋友對(duì)友邦的共同認(rèn)知。

穩(wěn)字當(dāng)頭，這就是友邦的底色。

三、3280億美元資產(chǎn)護(hù)航：逆勢(shì)加息的底氣

逆勢(shì)加息這一舉措背后，體現(xiàn)了友邦強(qiáng)大的投資實(shí)力和穩(wěn)健的分紅政策。

截至2025年6月30日，友邦集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)3280億美元。

總投資2733億美元，其中69%投向固收類(lèi)資產(chǎn)，穩(wěn)健護(hù)航長(zhǎng)期回報(bào)。

其固收類(lèi)資產(chǎn)以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過(guò)10年，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性特征。

3000多億美元的資產(chǎn)規(guī)模，近七成投向穩(wěn)健的固收，這就是友邦敢逆勢(shì)加息的底氣。

四、長(zhǎng)期收益：前期平穩(wěn)，后勁十足

說(shuō)完公司實(shí)力，來(lái)看看盈御3的收益表現(xiàn)。

以5萬(wàn)美金×5年交為例：

• 預(yù)期8年回本，18年保證回本
• 第20年現(xiàn)價(jià)66.8萬(wàn)美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年現(xiàn)價(jià)130萬(wàn)美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保單第47年，也能達(dá)到6.5%的收益峰值

我跟你講個(gè)真實(shí)情況：這樣的收益表現(xiàn)在港險(xiǎn)市場(chǎng)屬于中規(guī)中矩，前期收益表現(xiàn)一般。

但是長(zhǎng)線收益韌性強(qiáng)，穩(wěn)健增值。

仔細(xì)看盈御3的投資策略：債券固收類(lèi)型不低于25%、增長(zhǎng)型不超過(guò)75%。這樣的穩(wěn)健性也是市場(chǎng)少有的。

從提領(lǐng)表現(xiàn)來(lái)看，盈御3的動(dòng)態(tài)收益率前期表現(xiàn)一般，越往后，韌勁就越凸顯，更專(zhuān)注長(zhǎng)線收益。

這剛好與友邦的新品**「環(huán)宇盈活」**互補(bǔ)（中期收益更亮眼）。

所以大家不用糾結(jié)"買(mǎi)新還是守舊"：已投盈御3的客戶(hù)，不用退保換新品，長(zhǎng)期持有更劃算。

想兼顧短期提領(lǐng)的，也可以"盈御3+環(huán)宇盈活"搭配，既有長(zhǎng)期壓艙石，又有中期靈活度。

五、功能設(shè)計(jì)：每一個(gè)都戳中痛點(diǎn)

買(mǎi)港險(xiǎn)不僅要看收益，還要看持有體驗(yàn)。

盈御3的功能不算最花哨，但每一個(gè)都戳中"穩(wěn)健型客戶(hù)"的痛點(diǎn)。

1、9種貨幣轉(zhuǎn)換

盈御3是一款多元儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，支持9個(gè)幣種轉(zhuǎn)換：美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門(mén)元。

對(duì)于大家對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)、海外定居、旅行、留學(xué)以至于全球配置等需求來(lái)說(shuō)，這都是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

2、財(cái)富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無(wú)限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價(jià)值持續(xù)增值，規(guī)避遺產(chǎn)稅
• 新增"精神無(wú)行為能力代領(lǐng)人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性
• 支持保單拆分：自第3個(gè)保單周年日起或者保費(fèi)繳付期滿(mǎn)，每年可申請(qǐng)分拆保單一次，真正做到"零損耗傳承"

保單分拆獲批后，后續(xù)可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

比如你可以把35%分給小女兒作為大學(xué)教育基金，40%留給自己養(yǎng)老，25%給考取海外名校的大兒子用于海外生活。

一張保單，開(kāi)枝散葉，代代相傳。

還可以通過(guò)"保單拆分+貨幣轉(zhuǎn)換"，將單一幣種保單重組為多幣種資產(chǎn)組合：55%美元、20%新元、25%歐元，更好地分散風(fēng)險(xiǎn)。

這點(diǎn)很多人忽略了——這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過(guò)程更加安心便捷，真正實(shí)現(xiàn)"投保無(wú)憂(yōu)、持有省心"。

盈御3的產(chǎn)品特性、功能，都給保單收益帶來(lái)更多確定性加持，也讓保單持有人更加安心。

六、適合誰(shuí)？給你三個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)

說(shuō)了這么多，盈御3到底適合誰(shuí)？我給你三個(gè)參考標(biāo)準(zhǔn)：

1、穩(wěn)健型投資者

• 風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，看重資金安全
• 偏好穩(wěn)定可預(yù)期的收益
• 能夠長(zhǎng)期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠誠(chéng)客戶(hù)

• 認(rèn)可友邦的品牌價(jià)值和服務(wù)質(zhì)量
• 已有其他友邦產(chǎn)品，希望統(tǒng)一管理
• 看重保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期穩(wěn)定性

3、長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃者

• 投資視野20年以上
• 以財(cái)富保值增值為主要目標(biāo)
• 不急需中期使用資金

如果你符合以上任意一條，盈御3都值得認(rèn)真考慮。

最后提醒一點(diǎn)：之前友邦有"預(yù)繳保費(fèi)保證利率優(yōu)惠"政策，但10月1日起已經(jīng)取消了。

如果你還在觀望，現(xiàn)在就是做決定的時(shí)候。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話(huà)

分析了這么多數(shù)據(jù)和功能，其實(shí)最重要的問(wèn)題還是：怎么買(mǎi)最劃算？

很多人不知道的是，同樣的產(chǎn)品，不同渠道價(jià)格可能差很多。掃碼加我微信，發(fā)送「信息差」三個(gè)字，我把內(nèi)部渠道的優(yōu)惠政策發(fā)給你。