你好，我是大賀。

最近有個客戶問了我一個問題，讓我覺得必須寫這篇文章。

她說："大賀，你們說的收益這么高，到時候真能拿到嗎？我怕買完就后悔。"

說實話，我見過太多客戶擔(dān)心這個問題。港險的分紅是非保證的，萬一到時候兌現(xiàn)不了怎么辦？這個顧慮太正常了。

但從理性角度來看，就算有短期的波動，也不能就此判定未來會持續(xù)低迷。關(guān)鍵是要看保司的長期兌現(xiàn)能力——而這恰恰是很多人忽略的。

今天我就用數(shù)據(jù)說話，帶你看看**保誠「信守明天」**這匹黑馬，到底值不值得信任。

保誠的20年分紅成績單

很多人買港險只盯著計劃書上的預(yù)期收益，卻從來不看保司的歷史分紅數(shù)據(jù)。

但這組數(shù)據(jù)你看一下：保誠有長達20年的分紅收益披露記錄，產(chǎn)品平均回報率高達5%-6%。

具體到產(chǎn)品層面：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃，第20年實際平均總IRR達到6.18%
• 「更美好」保障計劃，第20年實際平均總IRR高達6.75%
• 「子女培育多」儲蓄計劃，第20年實際平均總IRR為6.32%

這意味著什么？保誠在長線分紅方面的表現(xiàn)一直都很優(yōu)秀，不是嘴上說說，而是有20年的真金白銀在背書。

對比一下國內(nèi)銀行存款利率——2025年5月六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率，3年期定存已經(jīng)降到1.25%。而保誠20年實際分紅平均5%-6%，差距一目了然。

保誠的鈔能力：1600億美元托底

光有歷史數(shù)據(jù)還不夠，還得看保司現(xiàn)在的財務(wù)狀況。

幫你算一筆賬：保誠的總投資資產(chǎn)達到了1600億美元，同比增加81億美元。這是什么概念？相當(dāng)于一個中型國家的GDP。

更亮眼的是，保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍，全年新業(yè)務(wù)利潤達到30.78億美元，同比增長11%，創(chuàng)下歷史新紀(jì)錄。有效保險及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的經(jīng)營自由盈余為26.42億美元。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔(dān)心**保誠「信守明天」**的收益是畫餅。這家百年老牌保司，投資能力經(jīng)過了市場的反復(fù)驗證。

信任建立后，來看產(chǎn)品本身

好，信任基礎(chǔ)打好了，現(xiàn)在來看**保誠「信守明天」**這款產(chǎn)品本身。

保誠保險在9月推出了「信守明天」產(chǎn)品升級，5年繳美元保單首45年預(yù)期回報全面上調(diào)，預(yù)期現(xiàn)價增長幅度在**1.5%-8%**不等。

不吹不黑，直接看數(shù)據(jù)：

• 15年預(yù)期IRR 5.00%——中短期回報相當(dāng)亮眼
• 25年預(yù)期IRR 6.35%——目前市場最高水平
• 28年達到6.5% IRR——行業(yè)最快觸達演示上限的產(chǎn)品之一

收益調(diào)整后的保誠「信守明天」，不僅中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼，在港險市場上處于領(lǐng)先地位。

提領(lǐng)靈活：錢存進去也能拿出來

很多人對儲蓄險有個誤解：錢存進去就拿不出來了。

其實不是這樣。我見過太多客戶擔(dān)心這個問題。但**保誠「信守明天」**的提領(lǐng)靈活性直接拉滿。

以5年繳每年10萬美元為例，看兩種提領(lǐng)方案：

5/6/7提領(lǐng)（早提領(lǐng)）：從第6個保單年度末開始，每年提領(lǐng)3.5萬美元（總保費的7%），一直提到終身。到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，實現(xiàn)回本。剩下的錢還在賬戶里繼續(xù)增值。

5/11/10提領(lǐng)（晚提領(lǐng)）：第11年開始每年提領(lǐng)5萬美元（總保費的10%），一直提到終身。100年累計可提領(lǐng)450萬美元，賬戶內(nèi)還剩余1663萬美元可以傳承給下一代。

早提領(lǐng)現(xiàn)金流不斷，晚提領(lǐng)享高收益，滿足全場景需求。無論是子女教育、養(yǎng)老補充還是財富傳承，都能靈活應(yīng)對。

功能加持：雙重紅利鎖定收益

除了收益和提領(lǐng)，**保誠「信守明天」**還有幾個功能設(shè)計，專門解決客戶的信任顧慮。

雙重紅利結(jié)構(gòu)：鎖定收益不回調(diào)

**保誠「信守明天」**新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結(jié)構(gòu)。歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而回調(diào)。這意味著你的收益是"只進不退"的，雙重紅利結(jié)構(gòu)更好提升提取能力，杜絕分紅回調(diào)風(fēng)險。

真貨幣轉(zhuǎn)換：6種貨幣自由切換

第3個保單周年日起，不限次數(shù)轉(zhuǎn)換保單貨幣，支持美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊6種貨幣。關(guān)鍵是轉(zhuǎn)換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。這和市面上很多產(chǎn)品不同——有些產(chǎn)品貨幣轉(zhuǎn)換后，條款和回報都會變，相當(dāng)于換了一個新產(chǎn)品。

市場首創(chuàng)：自主傳承選項

保誠「信守明天」提供4種身故賠償支付選擇，其中"自主傳承"是市場首創(chuàng)。你可以預(yù)先指定不同的身故賠償百分比，結(jié)合每月分期+特定人生事件/指定年齡支付。新增的人生事件包括：非自愿性失業(yè)、離婚、買入住宅物業(yè)、更改主要居住城市。

這意味著什么？你可以根據(jù)子女的人生階段，定制化安排財富傳承。比如孩子結(jié)婚時給一筆、買房時給一筆、失業(yè)時有保障，真正做到"錢跟著人生走"。

市場首創(chuàng)：自主入息

第5個保單周年日起，可以設(shè)置自動提取現(xiàn)金價值，定時、定額、指定收款人。收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構(gòu)。相當(dāng)于給自己或家人設(shè)置了一個"自動發(fā)工資"的系統(tǒng)。

安聯(lián)《2025年全球養(yǎng)老金報告》顯示，全球養(yǎng)老金儲蓄缺口約51萬億美元。自主入息功能，正好可以作為養(yǎng)老金的補充，提前鎖定未來的現(xiàn)金流。

結(jié)論：值得信賴的黑馬之選

說實話，**保誠「信守明天」**通過此次升級實現(xiàn)了華麗蛻變。20年分紅數(shù)據(jù)證明了保誠的兌現(xiàn)能力，1600億美元資產(chǎn)托底了未來的增長潛力。雙重紅利結(jié)構(gòu)鎖定了收益不回調(diào)，提領(lǐng)靈活性滿足了全生命周期需求。不吹不黑，這款產(chǎn)品配得上"黑馬"的稱號。

不過要提醒一句：內(nèi)部消息稱保誠10月預(yù)繳優(yōu)惠要調(diào)整，現(xiàn)在是鎖定"高收益+高優(yōu)惠"的黃金窗口期。如果你正在考慮港險儲蓄，建議盡快了解。

大賀說點心里話

寫了這么多，核心就一句：買港險，信任是第一位的。但信任不能靠嘴說，要靠數(shù)據(jù)和時間驗證。

如果你想知道怎么買更省錢、有哪些渠道信息差，掃碼加我聊聊。