你好，我是大賀。

最近有個數據讓我挺感慨的——2024年內地訪客赴港投保保費達到628億港元，同比又漲了6.5%。

越來越多人涌入港險市場，但說實話，我見過太多這種情況：沖著高收益來的，最后卻栽在分紅實現率上。

今天聊聊周大福「匠心傳承2」，我會從一個可能被忽視的角度切入——為什么選儲蓄險，得先看保司的分紅實力。

選儲蓄險，先看保司分紅實力

我跟你講，港險分紅這事兒，水比你想象的深。

2025年保誠的分紅實現率數據一出來，圈里炸了鍋——終期分紅平均值從88%直接滑到69%，降幅19個百分點。

更扎心的是，低于50%的預警分紅樣本占比從12%飆到24%。

這意味著什么？你當初計劃書上那些漂亮數字，可能有四分之一連一半都拿不到。

買儲蓄險不是買彩票，你需要的是確定性。

所以我每次給客戶做方案，第一件事就是拉分紅實現率。

周大福人壽在這塊的表現，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊——旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標。

不是某一年運氣好，是九年，年年達標。

2024年的成績單更漂亮：分紅實現率全線達到**100%**或以上。

無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現**100%**以上分紅。

「匠心·傳承」這個系列更狠，推出首年所有保單均達**100%**分紅實現率。

說實話，7月1日香港保監局的新規就要落地了——港元保單演示利率上限6%，非港元保單上限6.5%。

這個新規的意思很明確：別吹太高，能不能兌現才是真本事。

在這個背景下，周大福連續**9年100%+**的分紅實現率，就不只是一個數字，而是真金白銀的信任背書。

穩健資產戶口：4.25%連續13年的安全墊

信任建立了，咱們再看產品本身。

很多人買儲蓄險最怕什么？怕市場波動把收益吃掉。

周大福「匠心傳承2」有個設計我覺得特別聰明——穩健資產戶口。

這個戶口100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%。

你沒看錯，13年，穩穩的4.25%，可以隨時提用里面的錢。

這就相當于給你的保單加了一層**"安全墊"**。

從第10個保單年度開始，你可以行使財富調配選項，把保單里的一部分現金價值轉到這個穩健資產戶口增值。

調配選項分三檔：

• 增進檔：穩健戶口0%，紅利賬戶100%——適合激進型
• 均衡檔：穩健戶口40%，紅利賬戶60%——適合穩健型
• 保守檔：穩健戶口80%，紅利賬戶20%——適合保守型

能做到動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險。

你年輕的時候可以激進一點，退休前想落袋為安，隨時可以調。

不是一刀切，而是跟著你的人生階段走。

我見過太多客戶買完保險就扔那兒不管了，等到要用錢的時候才發現收益不如預期。

有了這個調配功能，你可以主動管理自己的錢，而不是被動等待。

收益表現：穩中求進的長期回報

信任有了，安全墊也有了，接下來看大家最關心的——收益到底怎么樣。

我拿5萬美元×5年繳、總保費25萬美元的方案來說：

回本速度：預期7年回本，13年保證回本。

在早期回本速度方面，還是很有優勢的。

保證回本期13年，這個數據在同類產品里算短的了。

中長期收益：不行使財富躍進選項的情況下，第30年預期IRR為6.3%，第40年預期IRR為6.47%，保單第42年預期收益IRR達到**6.5%**的峰值。

說實話，周大福「匠心傳承2」的中長期優勢更明顯。

它不是那種前幾年數據好看、后面拉胯的產品，而是越往后越有勁兒。

進階選項：財富躍進沖擊更高收益

如果你覺得**6.47%**還不夠勁兒，周大福還給你留了一手——財富躍進選項。

我跟你講，周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

從第10個保單周年日起，你可以自己調整保單的資產配置。

默認情況下，固定收益類資產占比25%-50%，股權類資產占50%-75%。

行使財富躍進選項后，股權類資產比例提升到60%-85%，固定收益類資產比例降至15%-40%。

效果立竿見影：行使財富躍進選項后，第30年就能達到6.5%收益峰值，比不行使的情況提前了12年。

財富增值全面提速，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

提領自由：225和567雙模式

買儲蓄險不只是為了看賬面數字好看，關鍵是錢能拿出來用。

周大福「匠心傳承2」的提取表現也很優秀，我重點說兩個模式。

225提領：10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）。

第7年實現回本（累計提取6萬+預期剩余價值>總保費），第21年達成雙回本（累計提取20萬，累計提取和預期剩余價值均>20萬）。

567提領：5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金）。

同樣第7年實現回本，第21年達成雙回本。

別被忽悠了，很多產品提領后剩余價值會大幅縮水。

但周大福「匠心傳承2」在567提領模式下，第70年剩余現金價值領先宏摯傳承近17萬美元。

周大福還首創了56789提領機制，開創557時代，提領表現非常亮眼。

傳承設計：真正的傳家寶

最后說說傳承。這點很關鍵，因為儲蓄險本質上是跨代財富規劃工具。

周大福「匠心傳承2」是市場上最快能更換受保人的儲蓄險——第6個月起，可無限次轉換受保人，年齡限制只需滿足15天-64周歲。

保障期可調整至新受保人128歲，讓保單可以享有充足的財富增值期。

還支持雙傳承延續選項，可增至2位受益人，身前身后都能精準傳承。

真正的"傳家寶"，不是說說而已。

說實話，這款產品更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

大賀說點心里話

分紅實現率、收益數據、提領表現，這些我都幫你拆清楚了。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。