你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇，專門寫給那些想買港險、又被匯率嚇退的朋友。

想買港險又怕匯率虧？這篇幫你解決

2025年1月，人民幣匯率跌破7.3關口，很多人慌了。

"港險都是美元保單，萬一人民幣升值，豈不是白買了？"

說白了，**99%**的人對香港保險都有一個誤解：認為所有港險的保底收益非常非常低，**6.5%**的復利大部分來自分紅，完全不確定。

但很多人不知道的是——港險不只有美元保單，還有人民幣保單。而且保底收益，比內地還高。

香港唯一人民幣高保底產品

如果你既擔心匯率又想要高保底，這款產品是不二之選：太平洋人壽世代鑫享人民幣保單。

這是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

我給你算筆賬：

40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交，總共投入100萬。

保單第20年，保證能拿回134萬，保證復利1.64%。加上分紅，預期復利4.18%。

長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%。

人民幣進，人民幣出，完全不用操心匯率波動。

分紅實現率100%：太平洋的底氣

你可能會問：分紅靠譜嗎？會不會畫大餅？

這才是關鍵——太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是**100%**達成。

什么意思？就是計劃書上寫多少，最后就給你多少，一分不少。

2025年1月央行連出三記組合拳穩匯率，說明匯率波動是常態。

但選對產品、選對公司，長期來看，這些波動都是小插曲。

不怕匯率？美元保單收益更高

如果你對匯率沒那么敏感，或者本身就有美元配置需求，那美元保單收益更香。

同樣是太平洋人壽世代鑫享，美元版本：

40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

第20年保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。加上分紅總收益221萬，預期復利4.5%。

長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

內地分紅增額壽保底部分預定利率是1.75%，實際到手永遠達不到1.75%，加上分紅總復利也就**3%**左右。

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要每年拿錢？快返年金方案

有些朋友說：我不想等20年，我希望每年都能拿到錢。

太平洋人壽鑫相伴，分紅型快返年金，專門解決這個需求。

40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000，活多久發多久。每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

領到保單第20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

短期資金也有高保底選擇

如果你只是想放個5年，追求短期高收益，立橋智選儲蓄保可以看看。

40歲女性一次性交100萬美金，目前產品有7%限時保費折扣，優惠7萬，實際交93萬。

第5年退保保證可拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。5年保證復利4.57%，單利超過5%。

但別被嚇到，這個產品有兩個小問題：期限短、匯率波動風險較大。

最佳使用方式是第5年退保，持有超過5年保證復利收益反而會下降。

而且如果人民幣從7升值到6，實際收益單利也就**1.4%**左右，跟內地存銀行沒區別。

三款產品怎么選？一張圖看懂

港險有的產品光保底復利就能達到2%，加上分紅預期復利能做到5%以上。有的產品光保證部分復利就有近5%。

港險高保底產品保底收益比內地還高，這是很多人不知道的事實。

簡單總結：

• 擔心匯率：太平洋世代鑫享人民幣保單，保證2%，預期5%
• 不怕匯率，追求更高收益：太平洋世代鑫享美元保單，保證2%，預期5.1%
• 想要每年拿錢：太平洋鑫相伴，保證2.5%，預期5.5%
• 短期5年高保底：立橋智選儲蓄保，保證4.57%（注意匯率風險）

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。同樣的保障，有人多花10萬，有人省下10萬——這就是信息差。