你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天這篇文章，我打算換個(gè)寫法——先說結(jié)論，再擺證據(jù)。

因?yàn)楹笈_(tái)問安盛盛利II的人實(shí)在太多了，很多人時(shí)間有限，就想知道一句話：這玩意兒到底值不值得買？

行，那我先把答案放這兒。

結(jié)論：盛利II值得重點(diǎn)考慮，尤其適合有提領(lǐng)需求的人

盛利II我給打8.5分。

扣分項(xiàng)只有一個(gè)——保證收益太低。

但是如果你想早提領(lǐng)，它可能是目前全市場最強(qiáng)的那個(gè)。

數(shù)據(jù)不會(huì)騙人：盛利II預(yù)期7年回本，30年達(dá)到峰值IRR 6.5%，預(yù)期總收益穩(wěn)居市場前3。

但真正讓我眼前一亮的是它的提領(lǐng)能力。

557提領(lǐng)密碼——5年交，第5年開始每年提取總保費(fèi)的7%，一直到終身不中斷。

在我接觸港險(xiǎn)這些年，5年交產(chǎn)品里，能做到這個(gè)的，市場上應(yīng)該僅此一款。

綜合來看：預(yù)期總收益市場前3，提領(lǐng)收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領(lǐng)需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

好，結(jié)論說完了。下面我來一條一條拆解，為什么我敢這么說。

核心優(yōu)勢(shì)一：557提領(lǐng)密碼，全市場獨(dú)一份

先解釋一下什么叫"557提領(lǐng)密碼"。

很簡單：5年交，第5年開始，從保單中提取總保費(fèi)的7%，一直到終身不會(huì)中斷。

這意味著什么？你交30萬美金（6萬×5年），從第5年起每年拿2.1萬美金，拿到老、拿到死，賬戶里的錢還在漲。

自我接觸香港保險(xiǎn)以來，5年交產(chǎn)品里，我聽過最牛的提領(lǐng)密碼就是567了。

而557？在我的認(rèn)知里，市場應(yīng)該僅此一款。

我專門做了測算，保費(fèi)計(jì)劃6萬美金×5年，總保費(fèi)30萬美金：

盛利II還真能做到，沒在吹牛。甚至1萬美金×5年交這種小單也能實(shí)現(xiàn)557。

那其他提領(lǐng)場景呢？咱們用表格說話。

566提領(lǐng)場景（絕大多數(shù)產(chǎn)品都支持）：

保單前14年，宏摯傳承最優(yōu)，盛利II緊隨其后。

但從第15年開始，盛利II實(shí)現(xiàn)反超，成為第一。

567提領(lǐng)場景（極致早提領(lǐng)，支持的產(chǎn)品不多）：

15年開始盛利II一路領(lǐng)先，星河尊享II要到保單第75年才能追平。

在這種極致的早提領(lǐng)場景下，盛利II的優(yōu)勢(shì)極大。

5108晚提領(lǐng)場景：

前18年優(yōu)勢(shì)在宏摯傳承，盛利II緊隨其后；19年開始盛利II領(lǐng)先，30年星河尊享II追平。

盛利II的動(dòng)態(tài)收益（提領(lǐng)）是卓越絕倫的。

萬年青星河尊享II算是碰上一個(gè)強(qiáng)有力的競爭對(duì)手了，多數(shù)提領(lǐng)場景都被盛利II給壓制。

核心優(yōu)勢(shì)二：靜態(tài)收益市場前三，優(yōu)惠后可沖第一

說完提領(lǐng)，再看不提領(lǐng)的靜態(tài)收益。

盛利II的收益數(shù)據(jù)：預(yù)期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年達(dá)到峰值IRR 6.5%。

這個(gè)數(shù)據(jù)你自己看：

排個(gè)序：保單20年內(nèi)，宏摯傳承＞盛利II；保單20~30年，信守明天（28年6.5%）＞環(huán)宇盈活（30年6.5%）＞盛利II（30年6.5%）。

盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現(xiàn)不錯(cuò)，穩(wěn)居市場前3。

但別急，還有優(yōu)惠。

算上保費(fèi)回贈(zèng)和預(yù)繳優(yōu)惠后：

優(yōu)惠后復(fù)利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年達(dá)到峰值6.62%。

30~45年之間，盛利II優(yōu)惠后收益能到第一位。

順便說一句，2025年5月銀行又集體下調(diào)存款利率了，3年期定存已經(jīng)降到1.25%，5年期才1.3%。

對(duì)比盛利II6%+的預(yù)期收益，這個(gè)差距不用我多說了吧。

核心優(yōu)勢(shì)三：功能全面，從I代到II代的蛻變

盛利I代當(dāng)年之所以封神，是因?yàn)樗?閹割"了很多功能，換來了最純粹、最極致的收益。

但盛利II已經(jīng)不是原來的配方了，幾乎沒有前作的影子。

繳費(fèi)期升級(jí)：盛利I只支持2年交（繳費(fèi)壓力大），盛利II支持5年和10年兩個(gè)繳費(fèi)選項(xiàng)。

貨幣靈活性升級(jí)：盛利II支持9種保單貨幣（新增英鎊、歐元、加元等），從第3個(gè)保單周年日起每年可免費(fèi)轉(zhuǎn)換一次貨幣。

傳承功能升級(jí)：

財(cái)富管家服務(wù)支持向至多3位客戶派發(fā)自主入息，相當(dāng)于保誠的同款功能。

還有雙重貨幣賬戶，保單價(jià)值鎖定后可以設(shè)立兩個(gè)戶頭。

身故保障升級(jí)：

盛利II提供兩種身故賠償選擇：基本身故保障賠付100%標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)總額，特級(jí)身故保障賠付130%標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)總額。

相當(dāng)于比市面其他儲(chǔ)蓄險(xiǎn)多出30%的身故金，重要的是，無論選哪個(gè)，產(chǎn)品收益都完全一樣。

盛利II的產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了從單一收益到多元配置，在功能上滴水不漏，十分全面。

保費(fèi)優(yōu)惠明細(xì)：最高回贈(zèng)31%

這部分直接上表：

5年交保費(fèi)回贈(zèng)標(biāo)準(zhǔn)：

• 年保費(fèi)5000-39999美元：回贈(zèng)10%
• 年保費(fèi)40000-79999美元：回贈(zèng)15%
• 年保費(fèi)80000-199999美元：回贈(zèng)22%
• 年保費(fèi)200000美元以上：回贈(zèng)26%

如果你持有指定儲(chǔ)蓄及投資計(jì)劃，還可以額外獲得5%回贈(zèng)，最高可達(dá)31%。

預(yù)繳優(yōu)惠方面：首次年繳保費(fèi)80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

主要短板：保證收益偏低，但不致命

說了這么多優(yōu)點(diǎn)，該說缺點(diǎn)了。別被營銷話術(shù)忽悠，任何產(chǎn)品都有短板。

盛利II的短板就是：保證收益太低。

這個(gè)數(shù)據(jù)你自己看：永明星河傳承10年保證回本、星河尊享13年保證回本，峰值保證IRR都是1%；宏摯傳承保證18年回本，峰值IRR 0.64%；環(huán)宇盈活、信守明天保證18年回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版呢？保證回本期長達(dá)25年，峰值IRR僅有0.23%。

其實(shí)盛利II有兩個(gè)版本：至尊版主打高傳承總價(jià)值，至盛版主打短保證回本期。今天說的都是至尊版。

但說實(shí)話，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)的保證收益都不高，除了萬年青·星河尊享II這樣能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實(shí)實(shí)拿到手。

而分紅實(shí)現(xiàn)率這塊，安盛確實(shí)拿得出手。2024報(bào)告年度，安盛旗下儲(chǔ)蓄、危疾、年金及人壽等全線指標(biāo)產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)100%。

背后的安盛：208年歷史，全球最大

最后說說安盛這家公司。

選香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)，本質(zhì)上就是選香港保險(xiǎn)公司。產(chǎn)品再好，公司不行也白搭。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個(gè)世紀(jì)，經(jīng)歷過2次世界大戰(zhàn)以及3次工業(yè)革命，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

它是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。同時(shí)也是世界G20評(píng)選出的9家"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。

安盛的投資策略特征：穩(wěn)健均衡+長期投資。整個(gè)投資布局，固定收益類占比74%，72%的投資時(shí)限在5年以上。

說白了，安盛不是靠激進(jìn)投資博高收益，而是靠穩(wěn)健配置+時(shí)間復(fù)利。

這種策略雖然短期不驚艷，但長期來看，更讓人放心。

選擇在歷史和市場都驗(yàn)證過的安盛，一般不會(huì)太錯(cuò)。

大賀說點(diǎn)心里話

盛利II的測評(píng)就說到這兒了。產(chǎn)品好不好，數(shù)據(jù)擺在那兒，你自己判斷。

但產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道可能比產(chǎn)品本身還重要。