我跟你講，買港險(xiǎn)最大嘅冤大頭，就係傻乎乎直接找公司柜臺(tái)買，或者被中介宰首年傭金。你猜怎么著？我自己買愛伴航，直接把首年傭金拿返嚟，省下一大筆錢。業(yè)內(nèi)行話有句話：「唔熟唔做，熟就自己嚟。」你聽我慢慢講，唔好急。根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局嘅資料，香港保險(xiǎn)市場(chǎng)滲透率全球第一，規(guī)模大到嚇人。你睇下呢張圖，香港保險(xiǎn)滲透率排名，唔係講笑，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)嘅資金都流向香港，保司可以將資金投向全球100多個(gè)國家嘅股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等多元資產(chǎn)。唔似內(nèi)地，保險(xiǎn)資金超70%都困在債券，香港保司投資組合更分散、更靈活，所以分紅率自然高。

重點(diǎn)內(nèi)容：你按20萬美金一年交5年算，首年傭金可以拿返總保費(fèi)嘅5-8%，即係1萬到1.6萬美金。你唔拿返，就白送俾人啦。

所以點(diǎn)樣操作？首先，你一定要開個(gè)香港銀行戶口。香港銀行開戶推薦表你睇下，邊間方便？我自己用中銀香港，開戶快，網(wǎng)上繳費(fèi)又方便。銀行卡封面圖你參考下，認(rèn)準(zhǔn)呢個(gè)樣就得。

• 開戶要預(yù)約，帶齊身份證、通行證、過關(guān)小票、住址證明。
• 開戶理由寫“投資理財(cái)”，唔好提保險(xiǎn)，免得被問長問短。
• 下載銀行APP，綁定手機(jī)，方便以后繳費(fèi)同收錢。

保單條款入面有段粵語原文：「本保單之非保證紅利并非保證，但本公司會(huì)按年公布分紅實(shí)現(xiàn)率。」解畫即係：分紅實(shí)現(xiàn)率即係「派彩達(dá)標(biāo)率」，即係保司承諾俾你嘅分紅，實(shí)際派咗幾多成。你可以去香港保監(jiān)局網(wǎng)站查歷史分紅率，有張圖係分紅率列表，你輸入保單號(hào)碼就查到。呢個(gè)功夫一定要做，唔好信口開河。當(dāng)然我這話可能得罪人，但唔怕講，好多中介自己都唔查分紅率，就吹到天花亂墜。你信佢定信數(shù)據(jù)？前面我說要自己拿返傭金，但我再想一想，其實(shí)有更狠嘅方法：你直接搵一個(gè)經(jīng)紀(jì)行，同佢講“我買愛伴航，你返幾多傭俾我？”佢唔肯，你就話“我識(shí)得其他行俾到8%，你俾唔俾？”佢為咗搶生意，通常都會(huì)讓步。呢招叫「以彼之道，還施彼身」，粵語叫「扮豬食老虎」。不過有個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，就係返傭協(xié)議唔寫落合同，純口頭。所以你要搵信得過嘅經(jīng)紀(jì)，或者同公司簽個(gè)補(bǔ)充協(xié)議，寫明“保費(fèi)回贈(zèng)”等字眼。我手頭有一份清單，係香港幾間大經(jīng)紀(jì)行嘅返傭比例，你要嘅話我發(fā)你。這種話不適合公開說太多，你懂的。最后提一提，2025年3月1日起，國家允許港澳銀行內(nèi)地分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)。即係以后你繳保費(fèi)、收理賠款，可以直接用內(nèi)地銀行嘅外幣卡，唔使再自己過境。呢個(gè)政策對(duì)自購客好大便利。所以，你如果想自購拿返傭，先開好香港戶口，再找信得過的經(jīng)紀(jì)，最后自己查分紅率。記住，唔好做冤大頭，傭金係你嘅，點(diǎn)解要俾人食咗？有需要嘅話私信我，我教你點(diǎn)樣同經(jīng)紀(jì)談判，仲有隱藏條款可以睇。