你好，我是大賀。

今天聊一款我之前一直沒怎么重點(diǎn)推過的產(chǎn)品——國壽智裕世代卓越版。

說句大實(shí)話，這個(gè)產(chǎn)品表面看起來真的不性感。

初印象：一款看起來不性感的產(chǎn)品

先說它的"缺點(diǎn)"。

論收益，智裕世代需要到保單第40年才有比較大的優(yōu)勢。在如今其他產(chǎn)品都在卷短平快的時(shí)候，它偏偏選擇當(dāng)一個(gè)長跑選手。

論賬戶結(jié)構(gòu)，它只有保證收益+終期紅利，沒有復(fù)歸紅利，不太適合早期提取。

你看這張對(duì)比圖就知道了：

第40年這個(gè)節(jié)點(diǎn)，它的預(yù)期IRR確實(shí)不錯(cuò)，但前期真的沒什么優(yōu)勢可言。

但這事兒我見多了——表面不起眼的產(chǎn)品，往往藏著一些被忽略的價(jià)值。

優(yōu)勢一：副部級(jí)金融央企的安全感

2025年5月，國有六大行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存只剩0.95%。

這個(gè)背景下，很多人來找我聊港險(xiǎn)，第一句話就是："大賀，我想買，但又怕買到不靠譜的公司。"

我跟你掏心窩子說，在當(dāng)下的地緣政治格局下，確實(shí)有很多人不敢把資產(chǎn)全放在外資公司里。

而國壽，是香港中資保司里的"老大哥"。

財(cái)政部直接控股90%，社保基金理事會(huì)持股10%，妥妥的副部級(jí)金融央企。全國15家副部級(jí)金融央企里，保險(xiǎn)公司只有4家，在香港更是只有兩家。

2024年全年，國壽香港總保費(fèi)119億元，市場份額5.4%，在非銀保司中排名第5。從1984年成立至今，已經(jīng)在香港運(yùn)營超過40年。

國壽國壽，與國同壽。錢放這兒，踏實(shí)。

優(yōu)勢二：終期分紅100%達(dá)成的含金量

說句不太好聽的話，香港保險(xiǎn)的收益，都是建立在分紅能兌現(xiàn)的基礎(chǔ)上。

過度對(duì)比計(jì)劃書上的數(shù)字，就像是在空中樓閣上雕花。

從各個(gè)維度看，國壽的分紅都屬于最好的那個(gè)梯隊(duì)：

國壽公布分紅的保單數(shù)量高達(dá)65款，超過10年以上的保單有36款。更關(guān)鍵的是——過往所有終期分紅實(shí)現(xiàn)率都在100%及以上，連續(xù)8年達(dá)成。

智裕世代只有終期紅利，按照國壽過往的表現(xiàn)，實(shí)際收益非常值得期待。

優(yōu)勢三：投資策略的透明與專業(yè)

我對(duì)比了這么多家香港保司，發(fā)現(xiàn)大家在投資上都大同小異。

但國壽有點(diǎn)不一樣——它對(duì)自己的投資非常坦誠。

采用"內(nèi)外兼修"的方式：內(nèi)部有自己的資管團(tuán)隊(duì)穩(wěn)住大本營，外部根據(jù)賽馬機(jī)制挑選優(yōu)秀合作方。

貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本……20多家頂級(jí)機(jī)構(gòu)背書。

大道至簡，有理有據(jù)，讓人放心。

優(yōu)勢四：9種貨幣與人民幣保單

智裕世代支持9種保單貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產(chǎn)品之一。新西蘭元更是市場上暫時(shí)沒有其他產(chǎn)品支持的幣種。

想買人民幣保單的朋友注意了，目前中資保司的人民幣保單選擇不多，這個(gè)產(chǎn)品給大家多提供了一個(gè)選項(xiàng)。繳費(fèi)年限上，智裕世代只支持5年交，想分期繳費(fèi)的朋友剛好合適。

優(yōu)勢五：內(nèi)地客戶專屬服務(wù)

這事兒我見多了——很多人買完港險(xiǎn)，后續(xù)服務(wù)跟不上，體驗(yàn)很差。

但國壽對(duì)內(nèi)地客戶確實(shí)有點(diǎn)不一樣：

上門護(hù)理代約、送藥上門、門診預(yù)約——這些服務(wù)都是僅針對(duì)內(nèi)地客戶的，算是額外小福利。

而且國壽香港的高管本身是IT出身，砸了很多錢在信息化上。簽完保單很快就能在APP上看到生效通知，紙質(zhì)合同寄送也很快。這效率，是其他大部分香港保司難以望其項(xiàng)背的。

總結(jié)：有獨(dú)特生態(tài)位的實(shí)在之選

說句大實(shí)話，這個(gè)產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)都很明顯。

缺點(diǎn)是：前期收益優(yōu)勢不大，不適合早期提取。

優(yōu)點(diǎn)是：公司背景硬、分紅兌現(xiàn)好、投資透明、貨幣選擇多、內(nèi)地服務(wù)到位。

挑選港險(xiǎn)產(chǎn)品，本來就無所謂好與不好，只能說從自己的需求出發(fā)，看看產(chǎn)品匹不匹配。

如果你是這類人——想買中資保司、看重分紅兌現(xiàn)、計(jì)劃長期持有、不打算早期提取——那智裕世代確實(shí)值得認(rèn)真考慮。

合適你的，就是最好的。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品選對(duì)只是第一步，怎么買、從哪個(gè)渠道買，里面的門道更多。