說實話，乳腺結(jié)節(jié)3級想標體承保一款少兒重疾險，這事兒擱以前我都不太敢想。但你猜怎么著，君龍人壽的小青龍8號，核保尺度最近確實有松動，尤其是針對投保人豁免這一塊，給了不少高凈值家庭一個機會。我這么跟你說吧，很多朋友給孩子買保險，覺得孩子健康就行，自己身體有點小毛病無所謂，可一旦你想附加投保人豁免，那情況就不一樣了——投保人的健康告知直接關系到整個保單的穩(wěn)定性。你想想，如果作為家庭經(jīng)濟支柱的你，體檢報告上出現(xiàn)“乳腺結(jié)節(jié)3級”，傳統(tǒng)核保大概率是除外或者延期，等于你把最關鍵的“豁免”功能廢掉了。但小青龍8號在智能核保里，對乳腺結(jié)節(jié)3級有更細化的處理：只要最近半年內(nèi)的超聲報告顯示結(jié)節(jié)邊界清晰、形態(tài)規(guī)則、無鈣化、無血流信號，且最大直徑不超過1.5厘米，是有可能通過人工核保爭取標體承保的。當然我這話可能得罪人，有些同業(yè)會說“3級不除外就不錯了”，但君龍人壽的規(guī)則確實在嘗試給這類情況開口子。這不是什么秘密，而是基于大數(shù)據(jù)和再保支持的結(jié)果。前面我說要爭取標體承保，但我再想一想，其實有更務實的做法——先走智能核保，如果系統(tǒng)直接給出“除外乳腺相關疾病”，也別急著放棄，可以申請人工核保，附上完整的復查資料，重點強調(diào)結(jié)節(jié)穩(wěn)定、無變化，甚至可以把過往三年的體檢記錄都提交上去。對于高凈值客戶，你按50萬美金保額、10年繳費算，投保人豁免一旦觸發(fā)，省下的保費可不是小數(shù)目。而且從財富傳承的角度，孩子作為被保人，保單現(xiàn)金價值天然具有債務隔離屬性，如果投保人（你）不幸罹患重疾導致收入中斷，豁免功能直接讓剩余保費歸零，孩子的保障卻絲毫不動——這才是真正的家族防火墻。但話說回來，如果乳腺結(jié)節(jié)3級伴隨有鈣化點、血流豐富或者形態(tài)不規(guī)則，那強行投保只會被拒?；蜓悠凇＿@時候我的建議是：先處理結(jié)節(jié)，比如微創(chuàng)手術病理良性后再投保，往往能標體。而小青龍8號有個優(yōu)勢，它支持保單生效后2年內(nèi)補充告知，如果你手術病理是良性，可以申請重新核保，有機會撤銷除外責任。不過這種操作有門檻，需要你保留好所有病歷和病理報告。我手頭有一份針對乳腺結(jié)節(jié)3級投保小青龍8號的核保清單，包括需要準備的資料清單和智能核保要點，你要的話我發(fā)你——這種細節(jié)不適合公開說太多，畢竟每個家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、子女年齡、健康狀況都不同，具體怎么操作還得私信聊才說得清。