你可能會問，那我自己怎么搞？先別急，聽我慢慢說。第一步，你得先在香港開個銀行賬戶。你看看這張圖，香港保險公司的營業(yè)時間，多數(shù)是周一到周五，周六只開半天，周日關(guān)門。你按這個時間安排好，別白跑一趟。

開銀行賬戶是第一步，推薦你開這幾家，像匯豐、中銀、渣打，網(wǎng)點多，服務(wù)穩(wěn)定。你看這個銀行開戶推薦表，照著選就行。

我這么跟你說吧，香港醫(yī)療險自購的核心就是繞過中介，直接跟保險公司對接。前面我說要你自己去保險公司柜臺辦理，但我再想一想，其實現(xiàn)在很多公司支持線上投保，你人在內(nèi)地也能操作，關(guān)鍵是你要有個香港銀行賬戶用來扣款和收理賠。

你猜怎么著？2025年3月1日起，國家金融監(jiān)督管理總局已經(jīng)允許港澳銀行在內(nèi)地的分行開辦外幣銀行卡業(yè)務(wù)了。這意味著什么？以后你繳保費、收理賠款，渠道會更順暢，不用再為換匯頭疼了。

當然我這話可能得罪人，但我還是得說。中介給你推薦的產(chǎn)品，往往不是最適合你的，而是傭金最高的。你自己買，直接選保障好、費率低的，那才是真正的性價比。你看香港保險市場的滲透率排名，香港保險規(guī)模那么大，說明什么？說明靠譜。而且香港保司可以把資金投向全球100多個國家的股票、債券、不動產(chǎn)等多元資產(chǎn)，不像內(nèi)地保險資金超70%集中在債券領(lǐng)域，香港保司的投資組合更分散、更靈活。

你再看看這個全球保險市場規(guī)模圖，香港保險公司能把錢投到全球去，這叫全球資產(chǎn)配置，你買一份港險，等于間接持有了一個全球投資組合。

香港保險的多元化投資組合分為固定收益和非固定收益，這個圖講得很清楚。固定收益部分穩(wěn)健，非固定收益部分搏高回報，兩者結(jié)合，長期來看收益很可觀。

這筆錢，本來可以在你的保單里復利滾存，用粵語說就是「利疊利」，即利息再產(chǎn)生利息，時間一長，差距就大了去了。

具體買哪家？我手頭有份清單，老牌公司像友邦、保誠、安盛，信用評級高，成立時間久，代表產(chǎn)品穩(wěn)定。新興公司像富通、萬通，產(chǎn)品設(shè)計更靈活，收益可能更高。中資公司像中國人壽海外、太平香港，對內(nèi)地客戶更友好。你按自己的偏好選就行。

你看這幾個圖，老牌公司、新興公司、中資公司的對比，一目了然。

再說說收益對比，香港儲蓄險和內(nèi)地儲蓄險的核心區(qū)別在哪里？你看這個圖，內(nèi)地產(chǎn)品收益穩(wěn)定但低，香港產(chǎn)品波動大但長期收益高。你按20萬美金一年交5年算，20年后差距可能有上百萬。

香港保險監(jiān)管局有一個分紅率列表，你可以自己去查歷史分紅率。這個網(wǎng)頁界面就是查詢?nèi)肟冢斎氡尉幪柧湍芸吹酵甑姆旨t實現(xiàn)率。說實話，很多公司的分紅實現(xiàn)率都在90%以上，甚至100%以上，這點比內(nèi)地透明多了。

我跟你講，自己買醫(yī)療險，最關(guān)鍵的是如實申報健康狀況。香港保險講究“最高誠信原則”，你如果有既往病史，一定要如實告知，不然將來理賠可能會有麻煩。這點不能省，別聽中介說“這個不用提”，那是坑你。

繳費期一般選5年或10年，你按自己的現(xiàn)金流來。香港醫(yī)療險的保障范圍很廣，全球都能用，而且很多產(chǎn)品保證續(xù)保。你想想，內(nèi)地醫(yī)療險停售風險多大，香港這邊穩(wěn)定多了。

重點內(nèi)容：自購香港醫(yī)療險，省掉中介費，直接省下30%-50%的保費。而且你自己選的才是最適合你的。

俗話說，喺香港買保險，識得自己搞，一年慳返幾萬蚊，肉赤都變?nèi)馔?。用粵語說就是「自己識買，唔使俾人食水深」，即自己會買，就不用被中間商賺差價。

當然，這種話不適合公開說太多，你懂的。想具體怎么操作，你可以私信我聊，我手頭有一份詳細的DIY流程圖，包括開戶、投保、繳費、理賠的每一個步驟，你要的話我發(fā)你。

最后提醒一句，香港保險的理賠款是直接打到你的香港銀行賬戶的，所以那個賬戶一定要開好，而且要保管好網(wǎng)銀密碼。后面的操作就簡單了，每年自動扣費，理賠時上傳資料就行，根本不需要中介。

我手頭有一份清單，是香港幾家主流醫(yī)療險的費率對比和保障條款，你要的話我發(fā)你，你自己一看就明白該選哪個了。