安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」：銀行定存利率跌破1.25%，這款港險(xiǎn)保證收益1.53%卻沒(méi)人告訴你

你好，我是大賀。

很多客戶問(wèn)我：現(xiàn)在銀行存款利率越來(lái)越低，錢放哪里才能既穩(wěn)又賺？

這個(gè)問(wèn)題在2025年變得尤其扎心。

就在前不久，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等大型商業(yè)銀行同步下調(diào)存款利率，3年期定存利率降至1.25%，5年期才1.3%。

更夸張的是，部分中小銀行的活期存款利率已經(jīng)降到0.05%——你沒(méi)看錯(cuò)，存10萬(wàn)塊一年利息才50塊，連一頓火鍋都吃不起。

與此同時(shí)，2025年一季度商業(yè)銀行凈息差創(chuàng)下**1.43%**的歷史新低，明顯低于1.8%的警戒水平。

說(shuō)白了就是，銀行自己都賺不到錢了，存款利率還會(huì)繼續(xù)往下降。

你辛苦攢的錢，正在被通脹慢慢吃掉。

有沒(méi)有一種方式，既像定存一樣穩(wěn)，收益還能翻倍？

今天我要介紹的安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」，就是專門為這個(gè)痛點(diǎn)設(shè)計(jì)的。

它僅支持5年繳費(fèi)，利益結(jié)構(gòu)是「保證金額+保額紅利+終期紅利」，核心競(jìng)爭(zhēng)力在于其超高的保證收益和確定性的回報(bào)。

我跟你直說(shuō)：這款產(chǎn)品的核心邏輯，就是用高保證金額換取確定性，讓你的錢「穩(wěn)賺不縮水」。

收益拆解：保證與預(yù)期雙維度分析

咱們來(lái)算一筆賬。

以10萬(wàn)美元×5年交為例，這款產(chǎn)品的回本速度和收益表現(xiàn)是這樣的：

• 保證回本：7年
• 預(yù)期回本：5年

這個(gè)數(shù)據(jù)不會(huì)騙人。

目前市面上5年繳的香港保險(xiǎn)，保證回本時(shí)間基本都在10年或以上，而「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」把這個(gè)時(shí)間壓縮到了7年。

更關(guān)鍵的是中前期的保證收益表現(xiàn)：

• 第7年：保證IRR達(dá)到1.46%，折算單利1.53%
• 第10年：預(yù)期收益突破4%，達(dá)到4.08%
• 第15年：預(yù)期收益高達(dá)4.5%
• 第20年：收益超過(guò)5%
• 長(zhǎng)期：穩(wěn)定在**6%**左右

1.53%的保證單利是什么概念？

銀行3年定存才1.25%，5年定存才1.3%。

這款產(chǎn)品光是保證部分，就已經(jīng)輕松超過(guò)定存利率了。

中前期保證收益領(lǐng)先市場(chǎng)，鮮有對(duì)手。

從上面的對(duì)比表可以看到，「豐足」版本的總回本期只要7年，而「豐成」版本需要22年。

在保證回報(bào)率方面，「豐足」從第20年起就保持在**0.35%**左右的正收益，其他版本在同期還是負(fù)數(shù)或剛剛轉(zhuǎn)正。

這就是「豐足」的核心差異化：犧牲一部分長(zhǎng)期預(yù)期收益，換取中前期的確定性。

資產(chǎn)配置：高保證的底層邏輯

很多客戶問(wèn)我：憑什么這款產(chǎn)品的保證收益能做到這么高？

答案藏在資產(chǎn)配置里。

「豐足計(jì)劃」的固收目標(biāo)資產(chǎn)占比最低60%、最高100%。

具體來(lái)說(shuō)：

• 債券及固定收入投資工具占比60%-100%
• 股票類資產(chǎn)占比0%-40%

對(duì)比「豐成」版本（股票類資產(chǎn)50%-70%），「豐足」版本大幅提高了債券配置比例。

債券的特點(diǎn)是什么？

收益穩(wěn)定、波動(dòng)小、可預(yù)期。

這就是保證金額極速回本的底層邏輯。

當(dāng)然，硬幣的另一面是：中長(zhǎng)期收益會(huì)略微低于高權(quán)益配置的版本。

但對(duì)于追求確定性的投資者來(lái)說(shuō)，這個(gè)取舍是值得的。

說(shuō)白了就是：你想要穩(wěn)，就得接受收益天花板稍微低一點(diǎn)；你想要高收益，就得承受更大的波動(dòng)。

「豐足」選擇了前者。

優(yōu)惠加持：實(shí)繳成本與真實(shí)收益

現(xiàn)在投保還有限時(shí)優(yōu)惠，能讓收益再上一層樓。

具體政策是：

• 預(yù)繳享**4%**的保證利率
• 首年保費(fèi)折扣10%

咱們來(lái)算一筆賬：50萬(wàn)美元總保費(fèi)，疊加優(yōu)惠后實(shí)繳452,990美元，直接省下4.7萬(wàn)美元。

這4.7萬(wàn)不是小數(shù)目，相當(dāng)于白賺了將近一年的保費(fèi)。

疊加優(yōu)惠后的收益表現(xiàn)：

• 保單第5年實(shí)現(xiàn)「雙回本」——保證+預(yù)期均回本
• 第7年保證IRR達(dá)到1.46%
• 第10年預(yù)期收益突破4%，達(dá)到4.08%
• 第15年預(yù)期收益高達(dá)4.5%

注意看第5年那行數(shù)據(jù)：保證現(xiàn)價(jià)457,181美元，已經(jīng)超過(guò)實(shí)繳的452,990美元。

這意味著從第5年開(kāi)始，你的錢就已經(jīng)「穩(wěn)賺」了，后面都是凈賺。

這個(gè)回本速度，在目前的港險(xiǎn)市場(chǎng)上屬于第一梯隊(duì)。

功能亮點(diǎn)：年金轉(zhuǎn)換與保單暫管

**安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」**不僅收益高，還解決了定存的兩個(gè)硬傷：靈活性差、無(wú)傳承功能。

這里重點(diǎn)介紹兩個(gè)市場(chǎng)稀缺的功能：

年金轉(zhuǎn)換權(quán)益

除了萬(wàn)通外，安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」是第二個(gè)支持年金轉(zhuǎn)換的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品。

行使條件：受保人滿55歲且保單生效滿10年起。

你可以將全部或部分保單現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換成終身保證的領(lǐng)取年金。

金額和期限雙保證，活多久領(lǐng)多久，提供穩(wěn)定的退休入息。

我跟你直說(shuō)：這相當(dāng)于一張能為品質(zhì)生活兜底的信用卡。

不管你活到80歲還是100歲，每個(gè)月都有固定的錢打到賬上。

年金選擇有兩種方案：

1. 定額年金入息選項(xiàng)：每月固定支付，直到年滿120歲或身故
2. 20年保證年期選項(xiàng)：保證支付20年，即使中途身故，剩余的也會(huì)支付給受益人

保單暫管服務(wù)

如果你想給未滿18歲的子女買保單，這個(gè)功能就很實(shí)用了。

你可以委任一個(gè)臨時(shí)保單持有人，在你不幸身故后代為管理保單。

暫托期間，暫托人可以有限制地提取資金，用于支持孩子的重大人生事件——比如上大學(xué)、出國(guó)留學(xué)。

等子女年滿18歲或達(dá)到你指定的年齡時(shí)，保單自動(dòng)交接給孩子。

這個(gè)設(shè)計(jì)既保障了傳承的連續(xù)性，又在過(guò)渡階段守護(hù)了資產(chǎn)，不會(huì)因?yàn)楹⒆幽暧拙捅慌灿没驌]霍。

保司背書(shū)：安達(dá)的硬核實(shí)力

買定存「高替」產(chǎn)品，保司實(shí)力是「底線」。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是「畫(huà)餅」。

而安達(dá)，絕對(duì)是「讓你放心」的存在。

歷史底蘊(yùn)：

• 安達(dá)集團(tuán)成立于1882年，1976年起駐扎香港
• 至今有143年無(wú)間發(fā)展歷史
• 全球最大的上市財(cái)險(xiǎn)公司

資本實(shí)力：

• 標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)成分股
• 「紅利貴族」之一，連續(xù)31年實(shí)現(xiàn)股息增長(zhǎng)
• 截至2025年中期，集團(tuán)資管規(guī)模超2,616億美元

投資穩(wěn)健：

• **80%**投資于固定資產(chǎn)
• A及以上級(jí)別資產(chǎn)占總數(shù)66%
• 可投資資產(chǎn)達(dá)1,271億美元

監(jiān)管評(píng)級(jí)：

• 在香港保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)中位列第一，達(dá)到A+
• 截至2023年6月，償付能力比率高達(dá)459%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的150%

分紅實(shí)現(xiàn)：

• 旗艦分紅產(chǎn)品「安達(dá)守創(chuàng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃」已有1年**100%**達(dá)成預(yù)期
• 部分產(chǎn)品更連續(xù)4年**100%**達(dá)成

這個(gè)數(shù)據(jù)不會(huì)騙人：143年的歷史、A+的評(píng)級(jí)、459%的償付能力、100%的分紅達(dá)成——把錢交給安達(dá)，你可以睡得安穩(wěn)。

總結(jié)：誰(shuí)適合這款產(chǎn)品？

**安達(dá)「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」**的核心賣點(diǎn)很清晰：

• 保證回本快至5年
• 預(yù)期收益10年超4%

如果你符合以下情況，可以重點(diǎn)考慮這款產(chǎn)品：

1. 手上有筆閑置資金，看中保證收益，追求快速回本，做中短期儲(chǔ)蓄
2. 想儲(chǔ)備教育金，或者做10-15年的家庭穩(wěn)健理財(cái)
3. 追求晚年養(yǎng)老金的確定性，希望退休后有穩(wěn)定的現(xiàn)金流

說(shuō)白了就是：如果你厭倦了銀行存款利率一降再降，想找一個(gè)「既穩(wěn)又賺」的替代方案，「?jìng)鞒惺貏?chuàng)V-豐足」就是為你設(shè)計(jì)的。

它既像定存一樣「穩(wěn)」，又像儲(chǔ)蓄險(xiǎn)一樣兼具「高收益、靈活、能傳承」，堪稱定存的「黃金高替」。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

產(chǎn)品分析到這里，核心信息都講透了。

但怎么買、怎么省錢，里面還有不少門道——畢竟同樣的產(chǎn)品，不同渠道的成本可能差出好幾萬(wàn)。